Стоит ли брать ипотеку студенту?

Ипотека — это один из способов приобрести новое жильё, когда нет достаточной суммы для его покупки. Однако, с другой стороны, это также долгосрочный кредит, который нужно выплачивать регулярно и вовремя.

Стоит ли брать ипотеку студенту, который ещё не имеет стабильного дохода и перспективы карьеры? В этой статье мы рассмотрим основные условия кредитования для учащихся, а также преимущества и риски такого решения.

Какие условия ипотеки для обучающихся в вузах

Не у всех учащихся в университете есть возможность получить льготные условия. Для этого нужно соответствовать определённым требованиям, которые могут варьироваться в зависимости от многих факторов. В общем случае для получения ипотеки студенту нужно быть старше 18 лет (однако в некоторых случаях возраст должен быть не менее 21 года); выбрать жильё, соответствующее требованиям банка по площади, состоянию, цене и другим параметрам, а также иметь:

• гражданство России;
• постоянную регистрацию в регионе, где находится банк или жильё;
• подтверждённый доход, позволяющий выплачивать ипотечный кредит;
• хорошую кредитную историю;
• первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30% от стоимости недвижимости;
• поручителя, гарантирующего выплату ипотеки в случае невозможности платить самому студенту.

Как видно, условия для студентов достаточно строгие, и не все в состоянии их выполнить. Кроме того, стоит учитывать, что это, как уже было сказано выше, долгосрочный кредит, который нужно выплачивать в течение 10–30 лет. За это время процентная ставка может измениться, то есть стать выше. Не стоит исключать и различные жизненные обстоятельства, которые могут помешать выплачивать ипотеку. Поэтому, прежде чем её брать студенту, нужно хорошо подумать и взвесить все за и против.

Какие есть преимущества и риски

Стоит брать жильё таким способом или нет — это индивидуальный выбор, который зависит от многих факторов. Однако можно выделить некоторые общие преимущества и риски, которые за этим следуют.

Плюсы. Помимо того, что это возможность приобрести свою квартиру в молодом возрасте и не зависеть от родителей, арендодателей или общежитий, также можно выделить:

1. Шанс получить ипотеку на льготных условиях с господдержкой или от банка.
2. Улучшение кредитной истории, если делать выплаты вовремя и не допускать просрочек.
3. Вариант использования жилья как источника дохода. Его можно сдавать в аренду или продать по более высокой цене в будущем.
4. Возможность получить налоговый вычет по ипотеке, который составляет 13% от суммы процентов, уплаченных за год.

Минусы. К ним относятся такие факторы, как:

1. Необходимость выплачивать большую сумму в течение длительного срока, что может снизить качество жизни и ограничить возможности для путешествий, более качественного образования, развлечений и других расходов.
2. Потеря жилья, если не сможете выплачивать кредит по какой-либо причине. Например, из-за потери работы, болезни, семейных проблем и т. д.
3. Возможность попасть в долговую ловушку, если процентная ставка по ипотеке вырастет, а доход упадёт или не будет расти.
4. Риск переплатить за квартиру, если она потеряет в цене из-за кризиса, девальвации, падения спроса или других факторов.
5. Отсутствие возможности продать или сдать недвижимость, если она окажется невостребованной, неудобной, несоответствующей требованиям рынка или законодательства.

Как студенту получить ипотеку в 2023 году

В зависимости от банка и программы, условия для студентов могут отличаться. Поэтому рекомендуем вам изучить все детали, прежде чем принимать решение. Если вы взвесили все плюсы и минусы и всё-таки решили приобрести новое жильё таким способом, вам будет полезно выполнить следующие шаги.

Первый. Сравните условия для студентов в разных банках, используя онлайн-калькуляторы или помощь консультантов. Посмотрите рейтинги и отзывы, чтобы выбрать надёжного и выгодного партнёра.

Второй. Соберите необходимый пакет документов, который может включать в себя: паспорт, СНИЛС, ИНН, справку о доходах, справку из учебного заведения, согласие поручителей и другие документы в зависимости от требований банка.

Третий. Выберите жильё, которое соответствует требованиям и вашим предпочтениям. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами поиска недвижимости или обратиться к риелторам. Вы также должны убедиться, что жильё не имеет юридических проблем. Например: арест, долги и т. д.

Четвёртый. Оценить жильё, которое вы хотите купить. Для этого можно заказать оценку у независимого оценщика, который подготовит отчёт о рыночной стоимости жилья и его техническом состоянии. Это нужно, для того чтобы банк определил сумму кредита, которую он может вам выдать.

Пятый. Заключить договор с банком и покупателем. В нём будут указаны все условия сделки, такие как сумма кредита, ставка, срок, ежемесячный платеж, права и обязанности сторон и т. д. Договор должен быть нотариально заверен.

Шестой. Оформить страховку. Для того чтобы защитить себя и банк от непредвиденных ситуаций, таких как пожар, потоп, утрата работы и т. д., желательно оформить страховку жизни и имущества. Она позволит получить компенсацию в случае наступления страхового случая и не потерять жильё и станет определённой поддержкой.

Седьмой. Право собственности и залог. После того как вы выплатите продавцу всю сумму за жильё, вам нужно зарегистрировать своё право собственности на него в Росреестре. Также будет необходимо зарегистрировать залог в пользу банка, который будет действовать до полного погашения кредита.

Как быстро выплатить ипотеку

Если вы взяли недвижимость под кредит, то вам наверняка хочется выплатить его как можно быстрее, чтобы избавиться от долга и сэкономить на процентах. Существует несколько способов, как это сделать. Например:

1. Увеличивать сумму ежемесячных и годовых платежей, если это позволяют доход и условия.
2. Делать досрочные выплаты при появлении свободных средств. Допустим, премия, наследство, продажа имущества и т. д.
3. Перекредитоваться в другой банк, который предлагает более низкую процентную ставку, если это выгодно с учётом всех комиссий и штрафов.
4. Использовать государственную поддержку, если вы имеете на неё право. Она, как правило, бывает в виде субсидий, компенсаций, социальных выплат и т. д.
5. Сдавать свое жильё в аренду, если вы не находитесь в нём постоянно, и использовать полученный доход для выплаты ипотеки.

Конечно, эти способы не гарантируют, что вы сможете выплатить ипотеку в самое ближайшее время, но они могут помочь сэкономить нервы и деньги. Главное, чтобы вы регулярно делали выплаты и не допускали просрочек и задолженностей.