Вклад в банке как способ заработать: советы начинающим инвесторам

Финучреждения открывают гражданам многочисленные возможности для хранения средств на накопительных счетах и вкладах на самых разнообразных условиях, разобраться в которых бывает довольно сложно. И до сих пор есть категория людей, предпочитающих держать сбережения дома. Для них это наиболее надёжный способ хранения. Но мы готовы доказать, что банк может помочь успешно зарабатывать на своих накоплениях.

Самое важное об инвестициях

Под инвестированием подразумевается вложение денег и других активов для получения прибыли. Обратить внимание на этот вид заработка стоит людям, у которых доходы выше расходов. При этом нет необходимости иметь большие сбережения, чтобы стать инвестором и зарабатывать.

Накопительный счёт можно открыть независимо от того, какой суммой вы располагаете. Для открытия вклада также не требуется крупный капитал. Хватит даже 10 000 ₽. И в том, и в другом случае вам будут начисляться проценты, предусмотренные в договоре. Это так называемый пассивный доход, который растёт по мере увеличения суммы капиталовложений.

Начисление процентов на вклад в банке происходит по одной ставке на протяжении всего срока действия договора, которая определяется в зависимости от ключевой ставки Центробанка. По мере повышения этого показателя становится всё выгоднее хранить свои сбережения на банковском депозите, особенно на краткосрочном. Это всегда прибыльно. При этом риск потери вложенных средств практически нулевой при условии выбора банка с хорошей репутацией.

Кроме банковских вкладов есть методы инвестирования с более высокими рисками:

• приобретение ценных бумаг (акций, облигаций) и иностранной валюты;
• паи в инвестиционных фондах;
• покупка драгоценных металлов;
• открытие металлического счёта (обезличенного);
• капиталовложения в недвижимое имущество.

Но при выборе таких вариантов нужно иметь большие денежные ресурсы, разбираться в вопросах инвестиций и постоянно контролировать рынок. Прибыль может быть довольно крупной, но параллельно с её повышением растёт и риск потери денег. Кроме того, есть такой фактор, как время. Ждать доходов от таких вложений приходится дольше, чем при открытии вклада в банке.

Возможные направления для инвестирования

Можно вкладывать деньги в инвестиционные фонды, покупать акции, драгоценные металлы, инвестировать, оформив брокерский счёт, передавать свои сбережения в доверительное управление. Но всё это подходит для людей, которых не пугают риски. А начинающим инвесторам, у которых нет большой суммы, потеря которой не нанесёт серьёзный ущерб бюджету, лучше открывать накопительные счета и банковские вклады. Сегодня можно с учётом поставленных целей, материального положения и других факторов выбрать из многочисленных доступных вариантов таких источников пассивного дохода оптимальные.

Вклады в банках. Заработок на них доступен с 18 лет. Но если родители или другие законные представители несовершеннолетнего дают письменное согласие, вклады открывают уже с 14. Происходит это так: оформляется депозит на согласованный срок по определённой процентной ставке, и клиент передаёт свои деньги в банк. Пуская полученные средства в оборот, он приумножает их, и сумма постепенно растёт. Владелец вклада периодически получает проценты, а когда закончится срок, на который заключён договор, может забрать все сбережения. Есть возможность сделать это и ранее, но в таком случае проводится перерасчёт процентной ставки, и заработок значительно уменьшается.

Открывая вклад, можно выбирать условия, на которых будут храниться накопления:

• срок — доступны варианты от нескольких месяцев до нескольких лет;
• возможность менять сумму — есть вклады, которые нельзя ни пополнять, ни частично снимать, пополняемые и с обеими опциями;
• правила расчёта процентов — они могут начисляться, когда закончится срок депозита (вклад с капитализацией) или каждый месяц;
• валюта — можно выбрать рубли, юани, доллары и евро.

Чтобы заранее определить, насколько прибыльным будет вклад, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Способы открытия — в офисе банка, мобильном приложении или на сайте. Устанавливаются ограничения на минимальную сумму вклада.

Накопительные счета. Этот способ получения дохода отличается большей гибкостью, чем банковский вклад. Деньги передаются в банк без определения сроков и могут сниматься в любое время. Допускается также пополнение счёта. Каждый месяц фиксируется оставшаяся сумма, и на неё начисляется доход. Ставка указывается в договоре. При помощи накопительного счёта можно зарабатывать независимо от суммы. В отличие от вклада, минимальные ограничения здесь обычно не устанавливаются.

Для открытия счёта предварительно оформляется дебетовая карта. Для этого можно обратиться в офис или подать заявку онлайн. Готовая карта доставляется курьером или выдаётся в банке. Условия её использования стандартные, то есть можно выводить деньги со счёта, пополнять его и платить за покупки.

Способы повышения доходности вложений

Для получения максимально высоких процентов нужно открывать такой вклад, который нельзя ни снимать, ни пополнять. У него выше эффективность использования и, соответственно, прибыль.

Ставка повышается также за счёт капитализации с выплатой процентов по окончании срока оформления депозита. Это позволяет ежемесячно увеличивать сумму и проценты.

В интересах банка получать деньги в своё распоряжение на продолжительное время. Поэтому по долгосрочным договорам процентные ставки выше.

Доходность повышается и при выборе в качестве валюты вклада рублей, так как проценты устанавливаются с учетом ключевой ставки Центробанка, которая в РФ намного выше, чем за рубежом.

Снижение рисков

К утрате доходов от вкладов и накопительных счетов чаще всего приводит неспособность банка вернуть клиентам их накопления, например, из-за банкротства, потери лицензии или дефолта. Кроме того, риски связаны с инфляционными процессами. Сегодня они под контролем государства, и дефолт вряд ли случится, поэтому нужно просто выбрать надёжный банк. Главные критерии такие:

• положительная репутация в течение продолжительного периода;
• прозрачность условий предоставления банковских продуктов, возможность их выбора;
• высокая доходность;
• участие банка в государственной программе страхования вкладов;
• удобство контроля;
• возможность досрочного расторжения договора.

Кроме выбора для хранения своих сбережений надёжного банка, есть и другие способы минимизации рисков:

• открытие сразу нескольких счетов и вкладов с различными условиями;
• выбор в качестве валюты депозита рублей;
• хранение в одном банке максимум 1 400 000 ₽, то есть суммы, на которую страхуется вклад.

Правила выбора вклада

Нужно оценить свои материальные возможности, нужды и состояние дел в целом. Кроме того, на выбор влияет цель открытия накопительного счёта или депозита. Для получения максимальной прибыли следует придерживаться нескольких правил:

1. При наличии довольно большой свободной суммы, которая в ближайшее время не потребуется, стоит открыть долгосрочный вклад с капитализацией. Если срок договора закончится, а деньги всё ещё не потребуются, он будет продлён. Причём для этого не нужно ничего делать. Достаточно просто оставить свои средства в банке.
2. Когда сумма небольшая, но есть возможность каждый месяц дополнительно увеличивать её, прибыльнее открывать пополняемый депозит. Так сумма будет постоянно расти, и, соответственно, вырастут доходы. Бесплатные способы пополнения — в банкомате или переводом с карты.
3. Если деньги могут понадобиться в любой момент, лучше оформлять депозит с возможностью и пополнять его, и снимать деньги. Если появятся дополнительные средства, можно увеличивать сумму, для того чтобы получить более высокую прибыль. А когда нужно снять деньги, на счету останется минимальная неснижаемая сумма. Ставка при этом не меняется, поэтому можно пользоваться своими сбережениями и одновременно получать проценты.

Чтобы отслеживать изменения, используются мобильные приложения и интернет-банкинг. С их помощью можно также пополнять счета и переводить средства.

Получать прибыль от своих накоплений, открывая счета и вклады, — несложно, прибыльно и практически совсем не рискованно. Чтобы накопить нужную сумму на поездку, оплату обучения, покупку авто или первоначальный взнос по ипотеке, важно выбрать выгодное банковское предложение. Даже при отсутствии точной цели обращение в банк позволит защитить сбережения от инфляции и увеличить их.